Carro por Assinatura – Vale a pena?

Veja aqui com cálculos reais e mostrados se o modelo de carro por assinatura vale a pena para você ao invés de comprar um carro.

Vale a pena?

Nos últimos anos vem crescendo o mercado de assinatura, muito impulsionado pela Netflix, que possui como modelo de assinatura o acesso ao seu streaming de filmes e séries. Nesta vertente vem surgindo vários produtos e serviços com este modelo de pagamento, de assinatura. Exemplo disto além do próprio Netflix, é o Spotify, que conta com o mesmo modelo.

Porém neste mundo tão globalizado, não ficou apenas para os serviços de internet utilizaram desta inovadora forma de utilizar um serviço ou produto. Então, o mercado automobilístico teve que se inovar e lançar em seu mercado. Assim dando início aos carros por assinatura.

Que nada mais é que um aluguel de carro com contrato, podendo ser de meses ou até mesmo anos. Assim você paga uma mensalidade para ter um carro em sua garagem, que não é seu, é da empresa “locadora”, e ao final do contrato devolve o carro.f

Como muitas empresas têm adotado este modelo, até mesmo a Porto Seguro, com seu sistema chamado de Carro Fácil, as próprias montadoras utilizam deste formato. Para aquelas que não aderiram diretamente ao modelo de assinatura, então algumas fizeram parcerias estratégicas com estas locadoras.

As grandes montadoras Jeep e Fiat, que pertencem ao mesmo grupo de montadoras, possuem o Flua! que é a empresa de serviço de carros por assinatura das duas marcas. A rede fica dentro das concessionários das duas marcas, hoje já são mais de 100 pontos físicos da Flua! espalhados pelo Brasil.

A discussão para saber se vale a pena ou não adotar este modelo é grande, então hoje resolvemos apresentar a conta em detalhes que fizemos para ver se realmente compensa vender seu carro para pagar todos os meses um carro alugado.

Vale ressaltar que em nossos cálculos iremos levar em conta que o carro será adquirido em São Paulo.

Em nossas contas iremos utilizar o modelo lançado recentemente pela montadora norte americana, o Jeep Compass Limited TD350 4×4 Turbo Diesel Automático 2022. Atualmente o carro segundo a FIPE sai por um valor de R$245.467,00. Porém, é possível facilmente comprar o carro com até R$20.000,00 de desconto, ou mais, como visto em anúncios de concessionárias da própria Jeep, como na imagem abaixo. Porém, iremos utilizar o valor da Fipe do carro mesmo.

Site: www.jeep.com.br

Já se optou por realizar o plano de assinatura mensal do mesmo modelo pela Flua! o carro irá custar R$5.649,00 por mês para você, isso levando em consideração que o prazo do contrato será de 36 meses, ou seja, R$203.365,00 pelo carro alugado durante três anos.

Site: www.meuflua.com.br

Vamos lá, já temos neste primeiro ponto que você pagará um valor pelo carro alugado bem próximo ao que custa o carro para adquirir e ser seu e compondo uma parte de seu patrimônio. Aqui temos uma diferença de R$42.102,00, levando em consideração o prazo de 36 meses. Porém como todos sabemos, para ter e manter um carro o custo não para somente na aquisição, e sim outros diversos gastos, como desvalorização, IPVA, seguro, revisões, manutenção. Então veremos detalhadamente cada um destes:

Desvalorização

Em nossos cálculos vamos levar em consideração uma depreciação do carro de 10% ao ano, levando em conta a Tabela Fipe. Isso pois é o que é considerado em média pelos carros, em períodos normais.

Porém não foi o que ocorreu nestes últimos anos, que estamos vendo os carros subindo de preço, hoje em dia, a média de valorização dos carros é de 20% a 30% em um ano. Como sabemos que isto não é uma situação normal, que é em virtude da pandemia, que causou a falta de componentes de carros, que fez com que o mercado de carros novos e seminovos subissem, não iremos contabilizar a valorização.

Como os dados apontam que a média de desvalorização dos carros no mercado brasileiro é de 10% ao ano, vamos considerar este número. Outro ponto importante, é que historicamente carros 4×4 e a diesel costumam ter uma desvalorização menor que os outros modelos. Caso que acontece em nosso veículo de exemplo, pois o Jeep em questão é 4×4 e a diesel.

Ano 1 (1 ano com o carro) – R$245.467,00

Ano 2 (2 anos com o carro) – R$220.920,30

Ano 3 (3 anos com o carro) – R$198.828,27

Aqui no final destes três anos com o carro terá uma desvalorização total de R$46.638,73. Um valor bem considerável para 36 meses depois de adquirido o carro.

IPVA

Outro ponto bastante importante que se deve levar em conta ao comprar um carro é o pagamento do imposto obrigatório, o IPVA, que é pago no início de cada ano. Aqui iremos levar em consideração a alíquota de São Paulo, que é de 4% do valor do carro segundo a Tabela Fipe.

Teremos que levar em consideração o valor do pagamento do imposto sobre o valor do carro com a depreciação de cada ano.

Mesmo que para os carros usados o imposto seja cobrado no início do ano, para aqueles que compraram carros 0Km após esta data, terão que pagar o IPVA proporcional a quantidade de meses que falta para acabar o ano. Então, em nosso cálculo iremos contar que o proprietário comprou o carro logo no início do ano, e pagou o imposto integral.

Ano 1 (1 ano com o carro) – R$245.467,00 – IPVA: R$9.818,68

Ano 2 (2 anos com o carro) – R$220.920,30 – IPVA: R$8.836,81

Ano 3 (3 anos com o carro) – R$198.828,27 – IPVA: R$7.953,13

Nestes três anos com o carro, o dono teria que desembolsar um total de R$26.608,62 para pagar o imposto.

Seguro

Vamos abordar aqui a questão do seguro do carro, esta parte do cálculo foi para nós a que mais demorou, isso porque realizamos diversos cálculos para poder ver a média do preço de seguro para este veículo. E vamos apresentar este valor aqui para vocês.

Porém, antes vamos fazer algumas ressalvas, o preço para seguro irá variar bastante de acordo com o perfil de cada segurado, para saber mais disso clique aqui para saber como é calculado o seguro automóvel. Pode ser que se você calcular o preço do seguro para você com este carro, o preço do seguro seja maior ou menor que este.

Aqui é muito difícil que acertemos 100%, mas como dito fizemos diversos cálculos e esta foi a média encontrada por nós, sendo que a maioria dos casos deu menos que o valor que mostraremos abaixo, porém fomos um pouco pessimistas para não ter tanta discrepância caso você calcule e de um valor mais alto. Porém sempre indicamos nossos segurados antes de comprar qualquer carro, consulte conosco o preço do seguro, e você pode fazer o mesmo clicando aqui para realizar sua cotação de seguro.

Em nossas cotações levamos em consideração um seguro completo, com cobertura para 100% da Fipe do carro, danos materiais e corporais em R$100.000,00, acidentes a passageiros em R$10.000,00 e danos morais em R$10.000,00. Também incluímos cobertura para vidros, retrovisores, lanternas e faróis, assistência 24h com guincho km ilimitado e 15 diárias de carro reserva.

A franquia nós calculamos como 50% da obrigatória. Só para terem uma ideia, esta é a base das coberturas que utilizamos para nossos segurados, porém podendo mudar a pedido de cada um, para mais ou para apenas, aqui é apenas uma sugestão nossa.

Com base em nosso cálculo, vimos que o seguro para este carro fica na média de 3% do valor do carro ao ano. Ou seja, um total de R$7.364,01 de seguro no primeiro ano com o carro, para o carro que vale em Fipe R$245.467,00.

Ano 1 (1 ano com o carro) – R$245.467,00 – Seguro: R$7.364,01

Ano 2 (2 anos com o carro) – R$220.920,30 – Seguro: R$6.627,60

Ano 3 (3 anos com o carro) – R$198.828,27 – Seguro: R$5.964,84

O valor que será gasto com seguro para o Compass nestes três anos completos com o carro, será de R$19.956,45.

Revisões

Atualmente o Jeep Compass é vendido com garantia de 3 anos, mesmo período em que estamos simulando os cálculos com o carro de assinatura. No site da montadora é informado que as revisões são feitas a cada 12.000 Km ou 1 ano, o que ocorrer primeiro.

Então vamos levar em consideração três revisões no carro, em um período de 36 meses. Sendo:

Revisão de 1 ano – R$1.060,00

Revisão de 2 anos – R$1.114,00

Revisão de 3 anos – R$1.688,00

Assim, sendo gastos em 3 anos de carro, com todas vistorias pela Jeep, um total de R$3.862,00.

Site: www.jeep.com.br

Gasto Total

Levando em conta estes gastos apontados em um período de 3 anos, mesmo tempo que vale o contrato do Jeep alugado que estamos comparando, o valor total gasto será de R$97.065,80.

Lembrando que comprando o carro você terá gasto este total de R$97.065,80 porém ainda vai ter o seu carro que com a desvalorização vale cerca de R$198.828,27.

Agora, se você optar por ter feito o contrato do carro de assinatura, terá gasto em três anos R$203.365,00, e terá que devolver o carro para a empresa, pois não comprou o carro.

Resumindo os Números

Carro por Assinatura

Valor Gasto – R$203.265,00

Valor em Patrimônio – R$0

Comprando o Carro

Valor Gasto – R$97.065,80

Valor em Patrimônio – R$198.828,27

Conclusão

Aqui não queremos influenciar nada a ninguém, apenas queremos mostrar os cálculos e alguns números. O melhor a se fazer caso esteja na dúvida das duas opções é realizar os cálculos para a sua realidade, com os números do carro pretendido, e com seus dados para o seguro.

Veja carros que gostaria de ter, que sirva para você, veja a desvalorização deste carro nos últimos anos, faça as cotações de seguro para este carro, veja os valores das revisões. Para carro por assinatura, veja os melhores planos, empresas que oferecem estas opções.